重疾新规即将实施，买旧重疾还是买新重疾？
重疾险，简单理解，是重大疾病的定额补偿保险。
比如说，老王去年买了一份保额为50万的重疾险，今年不幸罹患癌症，本人申请并经保险公司审核后符合理赔条件，可以一次性获赔50万保额。
正所谓钱在手、心不慌，治疗与护理康复就更有底气了！
2021年1月31日已过，重疾险新定义也已经执行，我们又该如何购买重疾险呢？
万变不离其宗，只要掌握保险本质，你也能岿然不动，无需随波逐流。
一、新规定义vs旧规
这些变化对我们最关心的是什么？甲状腺癌的保障。
二、追求性价比的重疾险怎么选？
对于重疾险，如果预算充足，建议直接选择保障终身的，毕竟罹患重疾险的概率与年龄增长成正比，而且年龄越大越保费越贵，受限于身体状况也越难买。
如果保费预算有限，怎么取舍呢？
既然重疾险是保障重大疾病的，就对应风险而言，高保额的作用更大！
相反，降低保额并不是非常好的选择，缩短保障周期比较可取，比如保障至70周岁，这样会比保终身重疾险节省三分之一的保费。
哲学都学过，事物是变化发展的，先把保额最高，保到70岁，将来生活条件改善了再考虑终身保障。
三、追求保障全面的重疾险怎么选？
1.保额要够
保额是一款重疾险的核心，是优于其他的先决条件。保额的高低决定了发生风险时，重疾险能够起到的作用有多大。
上面已经说过了，建议保额配置到未来五年的家庭开支，当然有些人预算足够多的，50万保额多不看在眼里，加保两三份的不在少数。
所以具体需要多少保额？在预算范围内，尽可能多。
有种说法叫：30万起步，50万凑合，100万小康，简单粗暴就50万起，这也不无道理。
如果在保费上也很友好，“加量不加价”，那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以考虑。
甭管怎么说，只有保额够了，你才知道什么重疾足够好！
2.保障要全
（1）保障范围
要包含重疾、中症和轻症。
重症责任是重疾险的核心，达到重症赔付条件，赔付基本保额100%。
新规过后，银保监会将25种冲击扩充为28种，并加入三种轻症。
至于说各大保司提供除银保监会规定外的重疾保障，看着百十来种很唬人，其实也只是28种重疾之上的锦上添花，有用但只是锦上添花。
而所谓轻症/中症保的病，基本是重疾的前兆，所以，轻症/中症责任建议一定要加上。
中症的赔付更高，都能轻症的赔付按新规来看只有30%，至于是不是只针对那写入规定的3种轻症，就得看保司怎么定义的了。
注意：保险公司对于同一原因，造成同时符合重症、中症、轻症的疾病，只按重症赔付；同理，同一原因，造成同时符合中症、轻症的疾病，只按中症赔付。
（2）保障时间
保障期限建议保终身，投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，但是不建议低于70岁。
3.保费合适
预算是从自身实际出发的，并非越多就越好。能起到足够的保障，经济又能负担得起，就是保费合适。
以只赔一次重疾的重疾险价格为例，30岁男，保终身，30年交的保费在6000元左右，再高就有些贵了，当然这个6000元是旧规的行情，至于新规，得看看了
4.投保人豁免
被保人豁免：被保人罹患轻症或者中症获得理赔后，合同继续有效，可以豁免该保单后续的全部保费。
投保人豁免：通常是以附加险的形式存在，在投保人与被保险人不是同一人时可选，投保时选择附加投保人豁免，是需要额外支付这个附加险的保费的。一般买给孩子的保单都建议附加投保人豁免。
5.等待时间
生效等待时间越短越好，有多次赔付的等待也越短越好。
6.多次赔付
包含轻中症多次，重疾多次，特定疾病多次（癌症和心脑血疾病）。
以不分组好于分组，分组中也看是否将高发单独分组。
除非有重疾多赔的实际需求，综合保费赔付概率等实际考虑，癌症多赔更为实用。
四、男女重疾险怎么选？
这里需要提出，在保障方面，同种重疾险中男女基本一样，如果没有“特殊”需求，也没必要过度关注“性别”。
如果真的在意性别，女性该如何选择？
女性原位癌发病率要高于男性，女性朋友在选择重疾险的时候可以多留意一下原位癌多次赔。
那么针对男性应该注意什么呢？
男性的心脑血管发病率普遍要高于女性，建议男同胞在选择重疾险是多留意一下心脑血管多次赔。
五、买了重疾不赔怎么办？
因为时不时发生的拒保案例当大家有这个担忧，非常能够理解。其实只要符合行业重疾的定义，无论是线上还是线下购买，除非投保时隐瞒过往重疾史，否则保险公司一律会理赔。
当然，如果没有达到标准，也不符合轻中症定义，保险公司也不可能赔付的。你总不可能拿着幽门螺旋杆菌的诊断单要求保险公司按着胃癌理赔吧！
很多人认为重疾的健康告知过于严苛，试图隐瞒，搬出两年不可抗辩条款来说服我。讲真，但凡有这种想法的，你们都对，至于未来能否理赔？与我何干！
写在最后：
为何会被线下代理人牵着鼻子走？为何买的保险总是贵几倍？不要吃了信息不对称的亏！
多读多看多问多想，你也可以很专业。