小德 MOMO 的视频
收到小德 MOMO UP 主的启发，对财富的认知有了更深的理解：
“高消费”不是富裕的象征
很多人认为“高消费”、“奢侈品”就是衡量自己财富的价值标准。实际上，盲目追求这些外在的标准只会让自己的资金流衰竭。
因为维持这些外在的符号，需要不断地投入金钱，不断消费。而自己一旦在财务方面存在问题，无力通过自身能力维持的话，只能通过“借贷”来继续高消费，消费未来的收益来支持当下的开销。
“高消费”、“奢侈品”不是富裕的标准。越是信仰这些，离真正的财富就越远。
以“时间”作为衡量财富多寡的标准
视频中以 A、B 两者作为对比，向我们展示了两种看待财富的人：
- A 是“符合社会”标准的“富裕”人士。他拥有大部分可以被社会大众看作“富裕”的象征 —— 高工资、汽车、房产、高消费
- B 是所有城市中比较普通的打工人。工资不高、没房产、低消费。但他相比于 A 来说，存款特别多。
乍一看，都会认为 A 比 B 富裕，很容易显而易见地认为 A 拥有的财富比 B 多。
但实际上，A 的财富状况非常不稳定，只要 A 失业了，那么立即就会变得比 B 贫穷。
以“时间”作为衡量标准，从“现金流”出发分析财富状况
在之前 UP 主的视频《小岛经济学》系列故事中，UP 主总结出了关于“财富”的新定义：
在不同的时代和不同的国家，如果你不了解当地的背景，就很难明确理解一个国家的人，到底拥有多少财富才算得上富裕。
- 举黄金为例，同一块黄金，在封建社会和现代社会中，能够支持一个人存活的时间是不同的。这个受到当时的文化、社会、战争等多方面影响。财富的高低不能客观地衡量在当时的财富状况。
- 但是只要知道他的财富足以让他维持多少天存活，就能够一目了然地知道他的富裕状况。
我们用这个思路分析 A、B 两者的财务状况：假设人一个月的开销为 1000 块（恒定）
-
在不失业的情况下：
- A 一个月净收入 800，加上存款 5000，可以存活 5.8 天
- B 一个月净收入 2075，加上存款 40000，可以存活 42.075 天
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在失业情况下：
- A 一个月总开销 14200，存款只有 5000，无任何除工资收入以外的来源，可能一天都活不下去。。。
- B 存款 40000，可以存活很久。
可能有人会说 A 的其他资产很多，比如房子、汽车之类的。但是这些资产出售也需要时间成本，不能立即出手换钱的！
A 失业后，只能通过贷款来偿还他身上的贷款。一旦走上贷款的路子，他之后的工作，都是为这些贷款而工作。
以贷养贷，只会更进一步地恶化他的财务状况。
在这个角度分析，就能够看到 A 仅仅只是看起来“富裕”，他的抗风险能力极其低，一旦他的现金流出了任何问题，都足以让他瞬间返贫。
反观 B 的财务状况，虽然 B 的收入不高，但是他净收入比 A 高很多。而且他自己还有现金存款。整体抗风险能力强于 A 好几倍，即使在失业情况下也能够支撑很久，时间足够他找到下一份工作了。
更准确的财富公式
- 被动收入指的是“除去工资收入之外的其他收入来源”
小德 MOMO 说，这样设计的原因是考虑到在当前社会环境不景气的情况下，失业和降薪都会成为常态。
知道自己手中的钱能让维持自己多少天至关重要！ 这样自己就能够知道自己在失业后，需要在多少天之内找到工资。
而且，在未来养老的时候，知道自己手中的钱可以维持老年后的自己多少天，也有助于在年轻的时候合理地进行理财，防范于未然。
再一次重申：衡量财富的标准不是“消费水平”，而且时间！
良性债务与不良债务
从以上的两个例子看出：A 由于借了太多的债务，导致他的抗风险能力非常弱。那我们是不是能够得出“不要借债”的结论呢？
实际上，债务也可以分为“良性”与“不良”。良性债务可以让自己的财富得到翻倍提升，达到储蓄无法达到的高度。
其实，富人的债务比我还要多，就那房地产老板来举例。23 年之前，总是可以看到某某某老板欠银行几个亿，但又都很快还上了。
富人从银行里面借钱，用来发展业务，然后通过销售产品挣钱。他们每借的一笔钱，都有相应的人“替他们还债”。
- 就好比，一个人从银行里面借了一大笔钱买一栋公寓，然后他将这栋公寓出租给很多租客，他再用这些租金偿还每个月的债务。
- 这样就变成了：他借银行的钱，租客为他还款。他可以通过提高租金来争取其中的差价。
良性债务是“有人替你还贷”，不良债务是“你得为别人付出血汗”。
- 如果你签了一份还款期为 30 年的不良贷款合同，那相当于签订了为期 30 年的不可中止劳动合同。
- 你支付的利息就是你给这些钱工作创造的收益，这些收益属于借钱给你的人，你得为别人付出血汗，而你得不到一分的报酬。
总结感想
感觉上，只有一个人处于失业的状况下，才会冷静下来看一下自己生活的“支出项”，看看那些地方可以优化。
和平、繁荣、进步的上升社会，并不多见。在 2023 年后，很可能长期处于一个缓缓回暖的状态。。。
对于自己来说，仍是需要“量入为出”，谨慎地理财，不要陷入“消费主义”的陷阱中！
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